養孩子到大學需要500萬，真的嗎?除了錢你還要準備什麼?

當孩子出生後，我其實不是那麼在意，到底小孩念到研究所畢業會花多少錢?

從去年11月，我孩子出生後，一路忙到現在。現在，我比較有時間去思考，如何幫小孩準備未來的費用，開始之前，先講講我自己的經驗。

我家是小康家庭，基本食衣住行沒什麼太大的問題。回憶中的每日零用錢，國小是50元，國中是100元，高中是150元(約民國100年以前)。沒有太多的零用錢，但也不至于餓肚子，娛樂都是不花錢的去同學家打電動或是海邊玩水。

小時候補習，印象中只有補過國小作文一~兩學期、國中數學兩學期，我自己跟我媽說不要補了，因為補習班都在上我已經會的練習題，我覺得浪費錢。在沒有補習後，我的考試成績還是維持在差不多的中上的名次。我媽也就隨我去了XD。

所以，我其實算是極簡生活長大(沒有什麼花費)的小孩，大學開始就是想辦法養活自己了，家裡支援的就是外宿的租金、大學和研究所學費。

當我出社會找工作時，已經是26歲(大學重考1年+研究所1年+當兵1年)，算比較晚。再加上我當時還有低利的30多萬學貸，每月約還款$5000元。好在後來父母多出一筆收入，直接幫我繳清30萬(萬分感謝爸媽)，讓我負擔變輕。

現在，比起過去有更多更輕鬆的理財工具，加上我有更健全的理財概念，所以我和老婆偷偷幫女兒做三種理財規劃，預計到她大學畢業出社會的那一刻，才會告訴她有這樣的規劃。我們都希望她到時候會感覺到十分輕鬆，沒有負擔的選擇自己喜歡的工作或是自己喜歡的事情做。

幫女兒做的三種理財規劃：

• 紅包存起來
• 定期定額買大盤指數型ETF
• 不止買保險，還要健康長大

紅包錢全部存起來

回想我當時的成長環境，對照我現在該怎麼讓小孩在出社會的條件比我好?提前幫小孩理財，是最好的答案。

我女兒是11月出生，第一個過年，就領了不少壓歲錢紅包，過完年我第一件事就是先幫小孩開銀行戶，注意!不是郵局是銀行戶，我選擇國泰世華銀行，可以輸入我的邀請碼「FPCKE」：)

我推薦銀行戶是因為可以做更多理財的規劃，比如說開證券戶稍後我會提到，目前我把小孩的紅包錢設定一年期的定存。

定期定額投資大盤指數型ETF

我會選擇國泰世華銀行，是因為要幫女兒開國泰證券戶(ETF定期定額手續費1元)，規劃每個月扣款$3000元，幫她買指數型ETF 台灣50(股票代碼0050 or 006208)。

每月$3000元，總投入金額是$717,239元，以20年(2003~2023)計算，資產會來到$2,021,174元。我想對於大學畢業生來說有200萬的資產，對她來說可以實現很多自己想做的事情。比起花一堆錢讓她去學才藝，每月$3000元，其實不會很多。

不止買保險就好，重點是健康長大

保險這塊，我抓一年是2萬以內，可以買到小額的終身醫療和意外險。保險是買來做風險轉移用，不是投資。所以我個人認為基本的保障有，萬一生病住院什麼，可以有保險來支應就好。我的想法很簡單，比起買保險來風險轉移，倒不如把孩子養好養健康，做到風險預防。

除了預防針一定要打好打滿之外，還有一定要餵益生菌，增加抵抗力。

關於益生菌請容我工商一下：很多人跟我推薦(包含婦產科醫院的藥師)寶乖亞嬰兒滴劑(BioGaia, Protectis)，含維生素 D。我當然最後也是選擇寶乖亞，我女兒從月中回家就開始餵寶乖亞，現在發文的當下，我女兒已經5個月大，除了沒有便秘問題一直很順暢，她的生長百分位，不論是身高體重頭圍都落在85 百分位左右，可以說直逼小男孩的生長曲線。

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總結一句，我覺得小孩長大並不會知道你到底為了她付出多少?

可能直到她自己結婚生子，才會知道原來父母為她付出多少。但我相信當小孩大學畢業初入職場的那一刻起，才知道有一筆小財富可以運用的話，會更感謝父母當時有幫她做這樣的規劃。

或許當我們還在煩惱小孩子的補習費、才藝費什麼有的沒的，我認真覺得紅包存起來、定期定額買指數型ETF、吃保健食品健康長大最重要。

寫在最後，我的真實經驗。我家附近跟我有一樣想法的父母也不少，今年過完年時，我想說直接去銀行幫小孩開戶，結果行員跟我說現在要預約3週後，才能排到我。因為過完年，很多父母都搶著幫小孩開證券戶，要定期定額買股票，最狂的爸爸還抱著剛滿月的小孩來銀行開戶!

我當時沒有預約，也只好乖乖的排隊三個禮拜，才開好銀行戶頭，把錢放入銀行，開始幫她做投資規劃。

另外順便一提，如果要幫未成年子女開證券戶，需要父母雙方本人到現場才能開，未成年的開戶需要攜帶的資料如下：

國泰世華銀行開戶攜帶資料：

• 未成年自然人
  1. 戶口名簿/戶籍謄本/身分證正本 + 第二證照正本 (駕照、健保卡、名片、學生證、護照等擇一)
  2. 法定代理人/監護人之身分證正本+第二證照正本 (駕照、健保卡、名片、護照等擇一)，如法定代理人其中一方無法陪同來行，需先填寫並攜帶辦理存款業務同意書臨櫃辦理。如未滿七歲之未成年人不需到場
  3. 持僱主出具之「員工在職服務證明書」或企業自行提供意旨相同之證明書，證明其僱傭關係業經未成年人之法定代理人同意者，得不須再經法定代理人允許或承諾
  4. 簽字及(或)圖章
  5. 開戶首存金新台幣1,000元