自動化個人資產儀表板：存款、股票、保險、房地產一表搞定

我早期是用來Excel試算表來管理我的錢錢，我相信很多人都是，如果不用這樣的方式，理財會變得很困難。因為你無法理解自己還有多少信用卡沒繳?自己股票到底是賺是賠?手中擁有的資產現值到底是多少?貸款利息總共繳了多少?為了釐清財務狀況，需要花很多時間手動去修改。

使用Excel多年後，我發現Google的函式可以自動抓取股價後，我迅速就把Excel試算表轉到Google試算表。

最後，經歷我多年設計改版後，現在我覺得很符合我的需求了，完全可以輕鬆執行「理財自動化」，而且我不得不說使用後，個人資產真的有慢慢增加。

如果你想了解理財自動化，可以看我這篇文章《理財自動化是為了讓自己沒有罪惡感的花錢》。我目前只使用兩張表《收支統計表》和《個人資產統計表》來理財，理財真的是你不理財，才不理你。你認真設計工具理財後，資產真的變多。

回想我出社會的時候，從來沒想過只靠自己就買房自住。現在，我已經買房(雖然還有房貸)，也有車。總之，這是自己認真理財的結果，接下來就不廢話，進入操作部分，親自感受資產變多的過程。

我總共有五張大表：

1. 資產總表(手動輸入存款資料、自動生成持股與存款金額)
2. 全市場持股比例表(自動生成台股、美股持股現值)
3. 台股手動交易紀錄(手動輸入) 美股手動交易紀錄
4. 台美股持股損益表(自動生成)
5. 特殊用途帳戶記錄表(手動輸入：房貸, 保險)
6. 同場加映：財富自由計算機

1.資產總表

資產總表分成股票(台股、美股)、存款(台幣、外幣)。

自動生成區會自動抓取後面的資料，這邊不需要動。

手動輸入，把銀行存款餘額和信用卡帳單輸入進去。如果有房貸，請輸入每個月房貸的金額。房貸未出帳是指房貸本金餘額，這邊不需要設定，請至房貸的帳戶去填寫資料。

2.全市場持股比例表

券商的APP提供的損益資訊是「不含息」的已實現和未實現損益，當股票有配息或是股息再投入的損益，你就完全看不出到底是賺是賠?全市場持股表可以讓你完全解決這個問題，只是你必須要做一件事，把你所有的交易紀錄和配息紀錄，手動輸入到交易紀錄表裡面，我有分開設計台股跟美股的部分。

同樣分成手動輸入和自動生成，比較特別就是股息的部分，要完全的手動輸入鍵入收入。

3.台股交易紀錄表

券商手續費不要忘了，每個人的券商手續費折數不同，可以自己再券商軟體查詢，這樣未實現損和已實現損益的計算結果才會是正確的金額。

3.美股交易紀錄表

美股的海外券商是沒有手續費，手續費輸入0就好了。如果你是用複委託購買美股，手續費的部分就必須手動輸入美金。

你把所有的交易紀錄輸入後，你就會再全市場持股比例表的地方看到全部的持股狀況，不分市場和市場區分的，我這樣檢視持股比例，方便自己 做再平衡。

4.台美股損益表

台美股的損益表，也同樣是自動生成，這裡我也設定好損益加減碼或獲利了結的公式，包含：加碼點5%、加碼點10%、停損點(預設-10%)、風報比(風險報酬比例)3倍和4倍(獲利了結的目標價)。

台股範例

美股範例，美股我加入了兩個特別的函數參考，就是52週新低和新高價，讓我好分辨個股目前是處於哪個位置?

5.特殊用途帳戶記錄表(手動輸入：房貸, 保險)

房貸我認為很有必要紀錄，很多人可能認為買了房子就是最好的投資，但其實你沒有仔細去算你持有這間房子的成本，房價雖然上漲，但可能上漲後的房價就等於你持有房地產總成本，所以我這邊用成交價1000萬的房子，貸款8成試算持有一間房子的總成本是多少?結果將近1100萬。

我自己認為如果不知道總持有成本，假如我買的房子價格上漲到1100萬，我不知道總持有成本將近1100萬，我以成交價1100萬出售，打算獲利100萬，結果出售房子扣掉手續費和仲介費後，其實是虧損的。

接下來是保險，到底自己繳的保費和保障符不符合比例?

同樣你也是必須計算你的終身保單的保障金額和20年的保費總和，到底是不是以小博大?把風險轉移給保險公司?

這邊我用終身壽險繳費20年，每年4.5萬計算20年的壽險保費是90萬，但我能獲得的殘扶險、失能險的理賠，是遠遠超過90萬的，意外險則是有700萬。雖然，很多理財專家會說你必須要有的保額是自己負擔的房屋貸款、子女教育金生活費等等相關。但我覺得為了未知的風險拖垮自己是不值得的，有最基礎的保障就夠了，況且我還有股票資產可以另外提供給家人一份保障。

面對風險最好的方式，不是轉移、而是預防。為了疾病醫療買超高額的保單，還不如身體力行規律運動和注意飲食健康來的好。

同場加映：財富自由計算機

你想要幾歲退休?要準備多少錢?何時可以退休?完全沒有概念嗎?

財富自由計算機，提供一個很簡易的算法，幫助自己計算退休金、何時可以FIRE提早退休。

輸入之前，可以先思考自己想要的FIRE類型，在FIRE類型輸入預計的「兼職收入」、「被動收入」右邊的自動生成區就會自動計算財富自由的金額。

接著，在到預估CoastFIRE退休年齡的手動輸入區，輸入各項數值。FIRE提存率是指你一年預估從退休金提領幾%的金額，拿來支應生活。

當你完成這邊的輸入後，右邊就會出現，你可以退休的年齡，達成FIRE後可支出金額。

或許，你會不知道要怎麼計算退休金，我這邊提供三種簡易的算法：

1. 生活支出加總計算法：把所有未來可能支應的費用全部輸入進去，不要忘了加入退休後夢想要做的事，需要的錢，也就是夢想基金。
2. 退休金4%法則：你預估退休後，每年的生活支出是50萬，那麼退休金就是年支出的25倍。
3. 年收入20倍法：假設退休年齡是60歲，那麼當時應該要有的退休金就是你年收入的20倍。

總結

這張資產儀表板是我從0開始一手打造，歷經超多版本，或許你現在看到資產儀表板，會覺得很複雜，我覺得沒關係，你就跳過目前沒有的資產(例如房地產)，以後會有的。

我當然知道這張資產儀表板，不夠完整，例如：股利所得稅試算、海外投資所得稅等。我還沒有到那個資金規模。所以還想像不到該怎麼做，但對於小資族來說，這張儀表板我相信是挺不錯用的。

最後，個人資產儀表板不是免費提供的，只要訂閱我的專欄，就免費提供給你。